Qual é um bom score para financiamento imobiliário? Descubra!

A aprovação de um financiamento imobiliário é, com toda a certeza, a melhor notícia para quem sonha com o imóvel próprio. Sabemos que essa é uma conquista importante, mas juntar o valor do empreendimento e pagá-lo à vista acaba sendo algo inviável para grande parte dos brasileiros. Com isso, a maioria recorre às parcelas e, por isso, precisa ter um bom score para financiamento imobiliário, a fim de viabilizar o negócio.

Isso acontece porque as instituições financeiras precisam sempre da boa e velha garantia antes de liberar empréstimos. Só depois de avaliar o histórico do cliente, bem como seu relacionamento com o dinheiro, é que elas começam a considerar as possibilidades. Tudo isso é feito por meio do score.

No artigo de hoje, vamos explicar qual o score necessário para financiar um imóvel. Da mesma forma, saiba que caso o seu esteja baixo, existem maneiras de reverter a situação.

O que é score?

Em resumo, o score é uma pontuação individual que reflete nosso comportamento financeiro e ajuda as empresas a avaliarem o risco de concessão de crédito. Ou seja, trata-se de uma ferramenta de análise utilizada para medir o nível de confiança da população quando o assunto é pagar as contas em dia.

Trocando em miúdos, o score é uma espécie de termômetro que avalia a saúde financeira do consumidor e a capacidade dele honrar ou não com suas dívidas. Quanto mais positivo, maiores as chances de obter melhores condições de juros e prazos.

Portanto, para finalmente ter as chaves do apartamento em mãos, ter um score alto é fundamental. Existem diversos fatores que ajudam ou prejudicam esse panorama. Vejamos alguns deles a seguir.

Como funciona o score?

Como já estabelecido, o score funciona como uma espécie de dossiê, no qual ficam registradas as movimentações financeiras de cada cidadão. Com autorização do Banco Central (Bacen), os chamados birôs de créditos armazenam os dados de uma pessoa ou empresa e os disponibilizam quando solicitados. Veja a seguir sobre quais aspectos:

• Inadimplência;
• contas em aberto ou fechadas;
• dívidas que já foram quitadas;
• qualquer outro registro relacionado ao crédito.

Vale lembrar que os birôs não fazem o compartilhamento de informações pessoais, tais como sexo, saúde, origem social, etnia, entre outros, uma vez que atuam em conformidade com as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Além disso, o serviço também é responsável pela inclusão automática dos clientes no Cadastro Positivo, cuja finalidade é identificar os “bons pagadores”.

Como consultar meu score?

Os principais órgãos de proteção ao crédito do país – Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod – disponibilizam acesso gratuito às informações de score pelos seus sites ou aplicativos, respectivamente.

Em geral, o score apresenta uma pontuação que vai de 0 a 1000 com renovação a cada seis meses. E os financiamentos imobiliários costumam aprovar quem está na casa dos 700.

Todavia, os birôs têm suas próprias metodologias e podem gerar modelos distintos de score. A Serasa, por exemplo, trabalha com quatro faixas de pontuação, que indicam diferentes probabilidades de obtenção de crédito, seja para empréstimo pessoal, financiamento imobiliário, cartão de crédito ou de qualquer outra natureza.

• De 0 a 300 – muito baixo: grande probabilidade de inadimplência.
• De 301 a 500 – baixo: considerável probabilidade de inadimplência e, consequentemente, baixa chance de obter crédito.
• De 501 a 700 – bom: baixa probabilidade de inadimplência e boas chances de conseguir crédito.
• De 701 a 1000 – excelente: probabilidade muito baixa de inadimplência.

Vale ressaltar que o score é utilizado para ter conhecimento dos antecedentes de pagador, mas não determina se o financiamento imobiliário será liberado, já que a decisão final é sempre do banco responsável por efetivar a transação.

Desta forma, ter um bom score não significa, necessariamente, que você terá acesso ao crédito. Na prática, a pontuação faz com que a instituição financeira veja você com bons (ou maus) olhos.

Dicas para aumentar o score

Mesmo que não exista uma fórmula mágica capaz de aumentar o score, nem mesmo um valor a ser pago para “comprar” a pontuação ideal, ele tende a subir diante de determinados hábitos. Sendo assim, se o seu score está baixo, é possível reverter a situação.

Confira 5 dicas que podem ajudar:

Pague suas contas em dia

Parece óbvio, mas é importante. Para ter um bom score, você precisa ser um bom pagador. Vale tanto para as faturas do cartão de crédito como as parcelas dos financiamentos e empréstimos contratados, assim como as contas de consumo e serviços (energia elétrica, água e telefone).

Evite ser negativado

De acordo com a Serasa, honrar os compromissos com crédito tem o maior peso na pontuação (55%).

Não exagere nas simulações

Na visão das instituições financeiras, fazer muitas simulações de crédito pode ser um sinal de que você está “desesperado”, precisando de crédito com urgência. Por isso, é recomendável dar intervalos entre um pedido e outro, de preferência, a partir de três meses.

Mantenha bons relacionamentos comerciais

Comprar sempre na mesma loja ou manter uma conta ativa no mesmo banco por muitos anos, assumindo e honrando seus compromissos, passa uma boa impressão, e tende a elevar o score e deixar o cadastro positivado.

Planeje as finanças de acordo com sua renda

Depois que a dívida está negativada, pode levar um tempo para o score subir, afinal, é preciso manter os bons hábitos regularmente para o mercado perceber a mudança para melhor. Infelizmente, a duração do impacto negativo de uma dívida recém negativada é mais rápida do que a duração do impacto positivo de uma dívida quitada.

Após organizar as finanças e deixar o score lá no alto, só vai faltar dar match com o financiamento imobiliário de um dos empreendimentos da Pride. Já deu uma olhada em nosso portfólio? Temos certeza que o imóvel dos seus sonhos está aqui!